El número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 18,8% el pasado mes de julio respecto al mismo mes de 2022, hasta sumar 29.223 préstamos, la cifra más baja en un mes de julio desde 2020, en plena pandemia, y la segunda menor cifra en cualquier mes desde enero de 2021.
El tipo de interés medio de las hipotecas sobre vivienda siguió al alza en el séptimo mes del año, alcanzando el 3,24%, su valor más alto desde agosto de 2016, cuando se situó también en el 3,24%, según los datos difundidos este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Con el descenso interanual de julio, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena seis meses de tasas negativas, aunque la de julio se ha moderado en tres puntos respecto a la registrada en junio (-21,9%).
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 2,6% interanual en el séptimo mes del año, hasta los 143.412 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 20,9%, hasta rozar los 4.191 millones de euros.
Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en julio fueron Andalucía (5.932), Cataluña (5.279) y Madrid (4.404).
Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (905,8 millones de euros), Cataluña (853,3 millones) y Andalucía (785,3 millones).
Sólo en tres comunidades se firmaron el pasado mes de julio más hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2022: Aragón, con un avance del 6,5%; Baleares (+4,5%) y Extremadura (+1,2%). En el resto de regiones se registraron descensos interanuales, especialmente en Cantabria (-31,1%), Galicia (-30,2%) y Cataluña (-25,8%).
En tasa intermensual (julio sobre junio), las hipotecas sobre viviendas bajaron un 12,7%, mientras que el capital prestado retrocedió un 12,9%. Ambos datos moderan las caídas que se registraron en el mismo mes de 2022, del 16% y del 14,7%, respectivamente.
En los siete primeros meses de 2023, los préstamos hipotecarios para vivienda se han reducido un 14,4%, con un descenso del capital prestado del 15,8% y una disminución del importe medio del 1,6%.
El tipo de interés alcanza su valor más alto en siete años
Tras la política de subidas de tipos de interés llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar contener la inflación y la evolución del Euríbor, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 3,52% en julio, su cifra más elevada desde noviembre de 2014, con un plazo medio de 24 años.
El 43,8% de las hipotecas sobre el total de fincas fueron a tipo variable y el 56,2%, a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio alcanzó el 3,34% en las hipotecas a tipo variable y el 3,70% en las de tipo fijo.
En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 3,24%, su valor más alto desde agosto de 2016, con un plazo medio de 25 años. Respecto a un año antes, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado en 1,32 puntos. Es el cuarto mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%.
El 42,2% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de julio a tipo variable, el porcentaje más alto desde marzo de 2021, mientras que el 57,8% se firmaron a tipo fijo, primera vez desde desde abril de 2021 que bajan del 60%. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,95% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,49% en el caso de las de tipo fijo.
El INE revisó hace unos meses la serie estadística de los tipos de interés desde enero de 2020 tras poner en marcha un nuevo procedimiento para validar los resultados del tipo de interés medio inicial en las hipotecas constituidas.
El total de fincas hipotecadas se reduce un 20,3 %
De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) bajó un 20,3% en julio respecto al mismo mes de 2022, hasta un total de 37.701 préstamos.
El capital de los créditos hipotecarios concedidos descendió un 20,5% en el séptimo mes del año, hasta los 6.216 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas bajó un 0,3% y sumó 164.878 euros.
Bajan las hipotecas que cambian de condiciones
El pasado mes de julio un total de 10.279 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 7,1% inferior a la de igual mes de 2022.
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 8.044 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 8,4%.
El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 1.729, un 6,8% menos que en julio de 2022. Por su parte, en 506 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 16,3% más que un año antes.
De las 10.279 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 38,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 12,9% al 35%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 86% al 63,5%.
El Euríbor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (80,3%), como después (61,7%).
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable subió 0,2 puntos, mientras que el de las hipotecas a tipo fijo avanzó una décima.
