El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 29.778 el pasado mes de enero. Cifra un 9,2% superior a la del mismo mes de 2017. Son datos de este jueves proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Con este repunte interanual, la firma de hipotecas sobre viviendas vuelve a subir después del estancamiento registrado en diciembre de 2017. Y de la caída del 3,7% experimentada en noviembre del año pasado.
El importe medio de las hipotecas sobre viviendas creció un 7,9% respecto a enero de 2017, hasta los 121.954 euros. Mientras que el capital prestado subió un 17,8% en tasa interanual, hasta situarse en 3.631,5 millones de euros.
En tasa mensual (enero de 2018 sobre diciembre de 2017), las hipotecas sobre viviendas se dispararon un 44%. Y el capital prestado, un 51,9%. En ambos casos estos repuntes mensuales son los más elevados de los últimos cinco años.
Para fotocasa, estos datos van en línea con la evolución de la financiación que se registró a lo largo de todo 2017. En opinión de la directora de Estudios del portal inmobiliario, Beatriz Toribio, “la concesión de hipotecas se está consolidando en niveles muy positivos, fruto del interés de los bancos por prestar dinero en un contexto de liquidez como el que vivimos, pero aplicando serios criterios de solvencia y control”.
Todas las regiones, salvo Canarias (-18,5%), presentaron en enero incrementos mensuales en el número de hipotecas sobre viviendas. Destacando los repuntes de Cataluña (+63,4%), Murcia (+61,9%), Castilla y León (+59,8%) y La Rioja (+59,7%).
El tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó el pasado mes de enero el 2,68%, frente al 3,12% del mismo mes de 2017. Con un plazo medio de 24 años.
El 62,8% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable, en contraste con el 37,2% que se firmó a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable se situó en el 2,52%. Frente al 3,03% de las de tipo fijo.
Andalucía y Madrid, a la cabeza
Por comunidades autónomas, las que registraron el pasado mes de enero un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía (5.775), Madrid (5.115) y Cataluña (4.865).
En el primer mes del año, las comunidades que presentaron los mayores avances interanuales en el número de hipotecas sobre viviendas fueron Castilla-La Mancha (+25,2%), La Rioja (+22,7%) y Galicia (+16,6%). Los únicos descensos correspondieron a Aragón (-1,2%) y Extremadura (-0,8%).
Por su parte, las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (917,4 millones), Cataluña (698 millones) y Andalucía (597,5 millones).
Suben las fincas hipotecadas
De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el primer mes del año se constituyeron 41.831 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas). Cifra que supone un aumento del 10,3% respecto a enero de 2017.
El capital de los créditos hipotecarios concedidos repuntó un 18,5% respecto al mismo mes de 2017, hasta los 6.069,8 millones de euros. En tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 145.103 euros. Un 7,5% más.
El tipo de interés medio para el total de fincas se situó en el 2,65%. Un 20% inferior al de enero de 2017, con un plazo medio de 22 años. Para las hipotecas a tipo variable, que representan el 65,7% del total, el tipo de interés medio fue del 2,36% al inicio. Mientras que se situó en el 3,36% para las de tipo fijo.
Cambios en las condiciones
En cuanto a las hipotecas con cambios registrales, sumaron 7.129 en enero. Un 30,4% menos que en el mismo mes de 2017. En viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones disminuyó un 16%.
Atendiendo a la clase de cambios en las condiciones, en enero se produjeron 5.741 novaciones (o modificaciones producidas con la misma finalidad financiera), con un descenso interanual del 33,4%.
El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) bajó un 21,5%. Mientras que el número de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) subió un 5,6%.
De las 7.129 hipotecas que cambiaron sus condiciones el pasado mes de enero, el 41,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.
Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 12% al 17,2%. Y el de hipotecas a interés variable cayó del 87,2% al 81,7%.
El euríbor es el tipo al que se referencian la mayoría de las hipotecas a tipo variable tanto antes del cambio (74,5%) como después (75,5%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo retrocedió 1,1 puntos, lo mismo que bajó el de las hipotecas a tipo variable.
La clave para la recuperación del mercado de la vivienda
“En 2018 asistiremos a un crecimiento de la financiación más moderado fruto de la normalización a la que tiende el mercado. Pero su tendencia seguirá siendo positiva”, añade Toribio, “lo cual es clave para la recuperación del mercado de la vivienda.
Ya que 7 de cada 10 compradores, según nuestros datos, necesitan de financiación bancaria para poder acceder a la compra de una vivienda”.
En enero se vuelve a confirmar el protagonismo que están adquiriendo las hipotecas fijas, que “han pasado de ser un producto prácticamente inexistente en nuestro país a representar casi 4 de cada 10 hipotecas que se firman cada mes”. Esta fórmula de financiación registra un incremento anual del 5,9% según los datos del INE.
